SME Banking trong kỷ nguyên đổi mới: Nền tảng số, mô hình vận hành và trải nghiệm khách hàng

SME Banking đang là ưu tiên tăng trưởng của nhiều ngân hàng. Tuy nhiên, dù đầu tư vào nền tảng số, quy trình và sản phẩm ngày càng lớn, nhiều tổ chức vẫn gặp cùng một câu hỏi: Tại sao khoảng cách giữa tiềm năng của phân khúc SME và kết quả thực tế vẫn còn rất xa?

Tiếp nối thành công của chuỗi sự kiện, ngày 11/06/2026, GEEK Up đã tổ chức DPA lần thứ 17 với chủ đề "SME Banking trong kỷ nguyên đổi mới: Nền tảng số, mô hình vận hành và trải nghiệm khách hàng", quy tụ 40 khách mời cấp cao, là những lãnh đạo và chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Tại sự kiện, các diễn giả đã tiếp cận câu hỏi này từ nhiều góc độ khác nhau, nhưng đều giao thoa tại một điểm nhìn chung: Thách thức của SME Banking không chỉ nằm ở phía ngân hàng, mà còn là bài toán kết nối giữa năng lực của doanh nghiệp, năng lực của ngân hàng và khả năng vận hành của nền tảng.

SME đang chịu áp lực nâng cao tiêu chuẩn nhanh hơn bao giờ hết

“Ngân hàng phải được đặt vào vai trò then chốt trong việc dẫn dắt, đồng hành chuẩn hoá các doanh nghiệp.”

Anh Bùi Thế Anh, Giám đốc EY-Parthenon, Chiến lược và Thực thi, đã chia sẻ một luận điểm quan trọng: Đằng sau nhiều thách thức của SME Banking là một thực tế: các doanh nghiệp SME đang phải thích ứng với những tiêu chuẩn mới nhanh hơn bao giờ hết. Điều này được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố:

Sự thay đổi về lợi thế cạnh tranh - Sự phát triển mạnh mẽ của Trí tuệ nhân tạo (AI) đang thay đổi cách doanh nghiệp tạo ra lợi thế cạnh tranh, đòi hỏi các SME phải nhanh chóng thích nghi để không bị bỏ lại phía sau.

Yêu cầu pháp lý mới đang thúc đẩy minh bạch hóa hoạt động kinh doanh, đòi hỏi các SME phải cải thiện quy trình quản trị và báo cáo.

Xu hướng vươn ra biển lớn (Go-global) khiến SME phải cạnh tranh trong môi trường ngày càng ít rào cản địa lý, đòi hỏi họ cần có năng lực cạnh tranh toàn cầu.

Nhiều doanh nghiệp vẫn đang đối mặt với các vấn đề quản trị, dữ liệu và tài chính. Do đó, thách thức hiện nay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) không còn chỉ giới hạn ở việc tiếp cận nguồn vốn. Thay vào đó, trọng tâm của bài toán nâng cấp năng lực quản trị và vận hành nhằm đáp ứng những tiêu chuẩn mới của thị trường. Điều này đồng thời đặt ra những yêu cầu mới đối với lĩnh vực SME Banking, khi nhu cầu của doanh nghiệp ngày càng gắn chặt với các giải pháp thực tế trong vận hành và quản trị.

Giá trị của SME Banking nằm ở khả năng đi vào hoạt động vận hành của doanh nghiệp

Anh Nguyễn Anh Tuấn - “Công thức chiến thắng của SME Banking không lệ thuộc vào bao nhiêu chi nhánh, bao nhiêu tính năng hay công nghệ lõi mới nhất. Nền tảng chiến thắng chính là nền tảng tích hợp sâu vào hệ thống của doanh nghiệp SME”

Nếu SME đang thay đổi, ngân hàng cũng không thể tiếp tục tiếp cận phân khúc này theo cách cũ. Anh Nguyễn Anh Tuấn, cựu Giám đốc Khối Công nghệ tại Techcombank, đã nhấn mạnh rằng SME không phải là một phân khúc đồng nhất. Doanh nghiệp khác nhau về quy mô, ngành nghề, mức độ trưởng thành quản trị và khả năng ứng dụng công nghệ. Điều này khiến các sản phẩm tài chính tiêu chuẩn khó tạo ra giá trị đồng đều trên diện rộng.

Lợi thế cạnh tranh giờ đây không chỉ nằm ở số lượng tính năng, sự hiện đại của hệ thống lõi hay quy mô mạng lưới. Như anh Nguyễn Anh Tuấn đã chia sẻ tại DPA17, giá trị thực sự đang dần dịch chuyển về phía những tổ chức có khả năng thấu hiểu và tích hợp dịch vụ tài chính sâu sắc vào dòng chảy vận hành hàng ngày của doanh nghiệp. Kỳ vọng dành cho AI cũng đang phản ánh rõ nét xu hướng này: thay vì những công cụ tách biệt, doanh nghiệp mong đợi AI như một 'người đồng hành' tham gia trực tiếp vào từng bước của quy trình làm việc thực tế.

Tăng trưởng trong SME Banking không chỉ là bài toán cung cấp thêm sản phẩm tài chính. Giá trị thực sự sẽ được tạo ra khi nền tảng ngân hàng hiện diện xuyên suốt và trở thành một mắt xích tự nhiên trong dòng chảy công việc của doanh nghiệp.

SME Banking không phục vụ một người dùng duy nhất

Anh Thịnh Võ - Đối với bài toán SME Banking, ngân hàng cần chọn cách tiếp cận phù hợp đáp ứng được về trải nghiệm người dùng, luồng vận hành và tích hợp công nghệ.

Việc tích hợp sâu vào hoạt động doanh nghiệp, dù mang lại giá trị to lớn, nhưng lại khó khăn hơn nhiều so với việc chỉ bổ sung thêm tính năng đơn thuần. Lý do là bởi SME Banking thực chất phải phục vụ nhiều nhóm người dùng khác nhau cùng lúc, mỗi nhóm lại có mục tiêu, hành vi và nhu cầu riêng biệt. Anh Võ Xuân Thịnh, Chuyên gia Tư vấn Sản phẩm Cấp cao tại GEEK Up, đã phân tích rõ hơn về các nhóm người dùng này và những thách thức trong việc thiết kế trải nghiệm.

Chủ doanh nghiệp: Cần một "bức tranh" tài chính tổng thể, từ quản trị dòng tiền, hiệu quả kinh doanh đến các chỉ số trọng yếu. Họ kỳ vọng thông tin được tổng hợp, phân tích trực quan để phục vụ việc ra quyết định chiến lược kịp thời và chính xác.

Nhân sự vận hành: Là nhóm trực tiếp thực thi các tác vụ tài chính hằng ngày, họ cần công cụ giúp tối ưu hóa việc thanh toán, đối soát và quản lý công nợ. Với nhóm này, tốc độ, sự chính xác và độ tin cậy của hệ thống là những tiêu chí then chốt để hạn chế tối đa sai sót.

Nhân viên ngân hàng: Cần công cụ hỗ trợ toàn diện để tương tác, tư vấn sản phẩm và đánh giá tín dụng hiệu quả. Hệ thống cần cung cấp dữ liệu đầy đủ, cập nhật và có khả năng tùy chỉnh linh hoạt để họ có thể đồng hành và phục vụ từng đối tượng khách hàng SME đặc thù

Mỗi nhóm người dùng này có những kỳ vọng và yêu cầu khác nhau đối với nền tảng SME Banking. Một trải nghiệm tối ưu cho chủ doanh nghiệp chưa chắc đã tối ưu cho nhân sự vận hành. Góc nhìn này cho thấy SME Banking không thể chỉ được tiếp cận như một ứng dụng phục vụ một nhóm người dùng duy nhất. Nó là bài toán thiết kế phức tạp, đòi hỏi khả năng xây dựng một nền tảng có thể kết nối và hài hòa nhu cầu của nhiều nhóm người dùng trong cùng một hệ sinh thái vận hành.

Nhìn lại bài toán SME Banking từ một điểm nhìn rộng hơn

Kết nối các luận điểm từ ba diễn giả chính, DPA17 đã cho thấy SME Banking không chỉ được nhìn dưới góc độ tín dụng, sản phẩm hay công nghệ riêng lẻ. Các thách thức của phân khúc này liên quan đồng thời đến mức độ trưởng thành của doanh nghiệp, cách ngân hàng tạo ra giá trị và khả năng vận hành trong hệ sinh thái. Bởi vậy, SME Banking có thể cần được nhìn nhận như một bài toán hệ thống, thay vì tối ưu từng thành phần riêng lẻ. Bên cạnh việc cung cấp vốn và dịch vụ tài chính, ngân hàng ngày càng được kỳ vọng đồng hành sâu hơn cùng doanh nghiệp trong hành trình chuẩn hóa và phát triển năng lực vận hành.

Góc nhìn GEEK Up - Đơn vị với 12 năm kinh nghiệm triển khai xây dựng sản phẩm số

SME Banking giờ đây không đơn thuần chỉ là bài toán chuyển đổi số các quy trình sẵn có hay nỗ lực triển khai thêm những tính năng mới trên các kênh số. Thay vào đó, trọng tâm nằm ở việc thiết kế một nền tảng toàn diện có khả năng kết nối chặt chẽ giữa thu thập insight và triển khai insight thành các quyết định trong thiết kế trải nghiệm khách hàng, tối ưu vận hành và xây dựng năng lực công nghệ. Từ kinh nghiệm triển khai thực tế, GEEK Up nhận thấy các doanh nghiệp thường gặp khó khăn khi những thành phần của hệ thống được xây dựng và tối ưu một cách riêng lẻ, dẫn đến việc thiếu đi sự liền mạch trong trải nghiệm và vận hành khi cần phát triển ở quy mô lớn. Đó cũng chính là lý do vì sao GEEK Up luôn lựa chọn tiếp cận SME Banking như một bài toán về nền tảng tích hợp để tối ưu hóa trải nghiệm trong từng điểm chạm vận hành thực tế của doanh nghiệp.

Để cùng GEEK Up trao đổi thêm về các cách tiếp cận trong việc xây dựng và vận hành SME Banking Platform hoặc tìm hiểu thông tin chi tiết về sự kiện, Quý đối tác vui lòng kết nối để được hỗ trợ và lên lịch hẹn tư vấn chuyên sâu cùng đội ngũ chuyên gia của chúng tôi.